18 Asuransi Mobil Terbaik 2022 dan Tips Cara Memilihnya

Memilih asuransi mobil terbaik dan termurah sangatlah penting agar bisa berkendara dengan rasa nyaman.

Terlebih, tak ada yang tahu kapan risiko di jalan bisa terjadi yang berujung kepada kita harus mengeluarkan banyak uang untuk melakukan perbaikan di bengkel.

Di Indonesia, ada banyak pilihan asuransi kendaran yang tersedia. Nah, dalam artikel ini, Lifepal mau merangkum pilihan asuransi mobil dan kendaraan terbaik di tahun 2022. Simak ulasannya berikut ini!

Daftar asuransi mobil terbaik di Indonesia 2022

Berikut adalah rekomendasi asuransi mobil murah terbaik tahun 2022 dan penjelasan singkatnya:

1. Asuransi mobil Sinarmas

Pilihan asuransi mobil yang bagus jatuh pada Sinarmas. Asuransi mobil Sinarmas menawarkan dua pilihan asuransi, yaitu asuransi all risk dan total loss only (TLO).

Bagi kamu yang belum tahu perbedaan antara all risk dan TLO, kamu bisa mendapatkan informasinya nanti di bawah.

Berikut ini ringkasan informasi mengenai asuransi mobil Sinarmas.

• Premi: Mulai dari Rp35 ribu per bulan untuk TLO dan Rp175 ribu per bulan untuk all risk
• Bengkel rekanan: 584 bengkel
• Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari)
• Usia mobil maksimal: 12 tahun
• Keuntungan spesial: Gratis ongkos taksi selama mobil di bengkel

2. Asuransi mobil Adira Syariah

PT Asuransi Adira Dinamika menawarkan asuransi all risk syariah sebagai pilihan asuransi yang bagus. Di bawah ini ringkasan informasi mengenai asuransi Adira Syariah.

• Premi: Mulai dari Rp71 ribu per bulan untuk TLO dan Rp281 ribu per bulan untuk all risk
• Bengkel rekanan: Lebih dari 300 bengkel
• Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari)
• Usia mobil maksimal: 10 tahun
• Keuntungan spesial: Premi kembali jika tidak ada klaim dan telah tersertifikasi oleh MUI

3. Asuransi mobil Adira Autocillin

Sementara untuk pilihan konvensional, PT Asuransi Adira Dinamika menawarkan asuransi all risk Adira Autocillin sebagai pilihan asuransi mobil yang bagus dan murah.

Berikut ini ringkasan informasi mengenai Adira Autocillin.

• Premi: Mulai dari Rp863.940 per tahun
• Bengkel rekanan: Lebih dari 300 bengkel
• Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari)
• Usia mobil maksimal: 10 tahun
• Keuntungan spesial: Gratis towing dan perpanjang STNK

4. Asuransi kendaraan all risk Tugu Pratama

PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia Tbk menawarkan asuransi all risk buat pemilik mobil sebagai pilihan asuransi yang bagus di Indonesia.

Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Tugu Pratama.

• Premi: Mulai dari Rp33.000 per bulan
• Bengkel rekanan: 307 bengkel
• Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari)
• Usia mobil maksimal: 10 tahun
• Dapat melakukan klaim di bengkel nonrekanan dengan kemudian mengajukan reimburse kepada Tugu.

Namun, patut dicatat di sini, untuk poin terakhir hanya dapat dilakukan jika memang tidak ada bengkel rekanan asuransi Tugu di daerah nasabah.

Catatan lainnya, bengkel nonrekanan tersebut adalah bengkel yang direkomendasikan oleh Tugu Insurance.

Artinya, tidak semua bengkel nonrekanan bisa menerima klaim dengan sistem reimburse, kecuali bengkel yang direkomendasikan Tugu. Tugu pun harus melakukan approval terlebih dahulu sebelum menerima reimburse.

5. Asuransi mobil ACA

Asuransi all risk lainnya yang menjadi pilihan asuransi mobil terbaik  yang bagus disediakan PT Asuransi Central Asia. Berikut ini ringkasan informasi mengenai asuransi mobil ACA.

• Premi: Mulai dari Rp781.660 per tahun
• Bengkel rekanan: Lebih dari 90 bengkel
• Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari)
• Usia mobil maksimal: 7 tahun
• Keuntungan spesial: Gratis mobil pengganti selama mobil di bengkel

6. Asuransi all risk dan TLO MAG

PT Asuransi Multi Artha Guna menawarkan asuransi MAG all risk dan TLO sebagai pilihan asuransi yang bagus. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi MAG.

• Premi: Mulai dari Rp781.660 per tahun
• Bengkel rekanan: 534 bengkel
• Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari)
• Usia mobil maksimal: 10 tahun
• Keuntungan spesial: Perbaikan di bengkel resmi tanpa biaya tambahan

7. Asuransi all risk Mega Insurance

PT Asuransi Umum Mega menawarkan asuransi mobil all risk terbaik sebagai pilihan terbaik asuransi bagi pengendara. Berikut ini ringkasan informasi mengenai Asuransi Mega Insurance.

• Premi: Mulai dari Rp250.000 per bulan
• Bengkel rekanan: Lebih dari 250 bengkel
• Cara klaim: Lewat aplikasi (1 hari)
• Usia mobil maksimal: 10 tahun
• Keuntungan spesial: Manfaat jaminan kesehatan dan kecelakaan diri

8. Asuransi kendaraan AXA Mandiri

AXA Mandiri menawarkan asuransi kendaraan terbaik all risk dan TLO dengan ringkasan produk sebagai berikut.

• Premi: Mulai dari Rp45 ribuan untuk TLO dan Rp194 ribuan untuk all risk.
• Bengkel rekanan: sampai dengan 350 rekanan di seluruh Indonesia.
• Klaim: tanpa survei.
• Manfaat: penggantian, perbaikan, tanggung jawab hukum sampai Rp25 juta, penggantian kunci kendaraan sampai Rp25 juta.
• Keuntungan spesial: ganti baru untuk mobil usia maksimal 6 bulan, gratis biaya ambulans.

9. Asuransi kendaraan Tokio Marine

PT Asuransi Tokio Marine Indonesia menawarkan asuransi kendaraan all risk dan TLO dengan manfaat sebagai berikut.

• Premi: Mulai dari Rp36 ribuan untuk TLO dan Rp205 ribuan untuk all risk.
• Manfaat: ganti rugi kerusakan mobil, biaya derek, dan biaya ambulans.
• Manfaat tambahan: tanggung jawab pihak ketiga, kecelakaan diri, bencana alam.
• Layanan: garansi perbaikan bengkel dan call center 24 jam.

10. Asuransi kendaraan bermotor Allianz

Asuransi mobil Allianz terdiri dari pilihan all risk dan TLO dengan manfaat berikut.

• Manfaat: ganti rugi kerusakan mobil dan pencurian oleh supir, tanggung jawab hukum pihak ketiga, santunan meninggal dunia, biaya taksi selama perbaikan mobil.
• Layanan: Bantuan darurat 24 jam.

11. Asuransi kendaraan Chubb

Asuransi Chubb menawarkan proteksi atas kerusakan menyeluruh hingga kerugian total yang meliputi:

• Manfaat TLO atau kerusakan total berupa kerusakan akibat kecelakaan atau kebakaran di atas 75% dari harga pasar kendaraan saat kejadian dan risiko kehilang dalam waktu 60 hari akibat pencurian.
• Manfaat all risk atau comprehensive berupa ganti rugi andai mobil mengalami kerusakan akibat terperosok/tergelincir, terbalik, baret/penyok, dan terbakar. Selain itu ada juga proteksi dari perbuatan jahat orang lain yang berujung kepada kerusakan atau pencurian.

12. Asuransi mobil Sompo Insurance Indonesia

Sompo Insurance Indonesia menawarkan asuransi all risk dan juga TLO. Berikut rincian informasi asuransi mobil Sompo:

• Premi: mulai dari Rp193.000 per bulan.
• Bengkel rekanan: 500++ bengkel
• Usia max mobil: 10 tahun
• Klaim: manual atau melalui e-claim
• Manfaat: ganti rugi kerusakan/kehilangan + biaya perbaikan karena lecet, penyok, dll
• Keunggulan: Tunjangan transportasi selama perbaikan

13. Asuransi Garda Oto

Asuransi Astra Garda Oto adalah produk asuransi mobil yang dikelola oleh PT Asuransi Astra Buana. Kamu bisa memilih polis asuransi all risk dan TLO. Berikut rincian selengkapnya.

• Premi mulai Rp38.916 per bulan
• Bengkel rekanan: 170++ bengkel
• Usia max mobil: 10 tahun
• Klaim: Manual atau melalui e-claim
• Manfaat pertanggungan: Ganti rugi atas risiko kerusakan/kehilangan, penyok, lecet, tergelincir, dan lain-lain.
• Keunggulan: Garansi suku cadang asli

14. Asuransi mobil ABDA

Polis asuransi yang dikelola oleh PT Asuransi Bina Dana Arta Tbk.  Pilihan produk yang ditawarkan perusahaan asuransi mobil ABDA mencakup:

• Premi mulai Rp65 ribuan untuk TLO dan Rp278 ribuan untuk all risk.
• Asuransi kendaraan terbaik TLO dari ABDA Insurance :  menanggung biaya perbaikan sama dengan atau melebihi 75% dari harga mobil sebelum mengalami kerugian.
• All Risk (Comprehensive): menanggung biaya perbaikan kecil, sedang, hingga kerusakan total.
• Selain itu perusahaan juga memiliki 400++ bengkel rekanan dan layanan klaim online melalui situs resmi perusahaan.

15. Asuransi kendaraan ASWATA

Asuransi mobil Aswata adalah asuransi kendaraan bermotor dari Asuransi Wahana Tata atau yang lebih dikenal dengan Aswata.

Perusahaan asuransi ini menawarkan dua pilihan polis yang dikhususkan untuk pemilik mobil wanita. Berikut rincian selengkapnya.

• Aswata Ladies Car Protection A+ : Menanggung ganti rugi atas risiko tabrakan, pencurian, tanggung jawab hukum pihak ketiga, manfaat fasilitas Emergency Roadside Assistance (ERA), dll
• Aswata Oto A+ : : Pilihan jaminan komprehensif paket signature, platinum dan premium, manfaat pertanggungan kecelakaan diri pengemudi maksimal 25 juta, tanggung jawab hukum pihak ketiga, dll.
• Bengkel rekanan : 250++ bengkel
• Keunggulan : Asuransi mobil khusus untuk pemilik mobil wanita

16. Asuransi mobil Bess

Produk asuransi yang ditawarkan oleh PT Bess Central Insurance yang kini berubah nama menjadi PT Asuransi Sahabat Artha Proteksi (Sahabat Insurance).

Secara umum Asuransi Mobil BESS terbagi menjadi dua kategori, yaitu non-truk (sedan dan minibus) dan truk (pick up, box, dan bus). Berikut detail rincian dari produk yang ditawarkan :

• Premi mulai Rp36 ribuan untuk TLO dan Rp205 ribuan untuk all risk.
• Asuransi Mobil Bess All Risk: Ganti rugi atas segala jenis kerusakan,  penggantian biaya derek, tanggung jawab hukum pihak ketiga, dan lain-lain.
• Asuransi Mobil Bess Total Loss Only (TLO): Ganti rugi apabila perbaikan lebih dari 75%, penggantian biaya derek, tanggung jawab hukum pihak ketiga
• Klaim: Kamu bisa menggunakan layanan klaim online yang bisa diakses melalui situs resmi perusahaan.

17. Asuransi mobil MPM

Pilihan asuransi mobil yang bagus lainnya adalah dari PT Asuransi Mitra Pelindung Mustika (MPM Insurance). Berikut detail pilihan polis yang ditawarkan.

• Premi mulai Rp38 ribuan untuk TLO dan Rp218 ribuan untuk all risk.
• Asuransi mobil all risk: Ganti rugi atas biaya kerusakan mobil sebagian atau seluruhnya, mulai dari kerusakan minor (seperti lecet) hingga kerusakan parah.
• Asuransi mobil TLO:  Ganti rugi atas kerusakan secara total. Artinya, kerusakan yang terjadi di atas 75 persen atau lebih, dan kasus kehilangan akibat pencurian. 
• Keunggulan: Perusahaan menawarkan layanan derek gratis pada pemegang polis asuransi.

18. Asuransi mobil Jasindo

Salah satu produk asuransi kendaraan terbaik di Indonesia yang menawarkan pilihan polis asuransi mobil terbaik all risk dan TLO.

Produk asuransi mobil ini dikelola oleh PT Asuransi Jasa Indonesia (Persero). Berikut detail informasi lengkapnya.

• Premi mulai Rp32 ribuan untuk TLO dan Rp180 ribuan untuk all risk.
• Manfaat pertanggungan: Ganti rugi atas berbagai kerusakan mulai dari lecet, penyok sampai dengan kehilangan. Kamu juga bisa mendapatkan proteksi kecelakaan bagi pengemudi dan penumpang untuk polis asuransi mobil bisnis.
• Bengkel rekanan: 650++ bengkel rekanan
• Klaim: Manual atau melalui e-claim
• Keunggulan: Memberikan biaya taksi selama mobil kamu dalam perbaikan.

Jenis asuransi mobil

Kamu perlu mengetahui bahwa ada dua jenis asuransi mobil murah yang bisa dipilih, yaitu all risk dan TLO. Apa perbedaan antara kedua jenis asuransi kendaraan ini? Berikut penjelasannya.

1. Asuransi all risk

Sesuai namanya, asuransi mobil all risk memberikan perlindungan untuk semua risiko yang menimpa mobil kita.

Asuransi mobil all risk tidak memandang persentase kerusakan yang dialami mobil. Baik kecil maupun besar, biaya perbaikan atas kerusakan akan ditanggung perusahaan asuransi.

Asuransi yang sering disebut asuransi comprehensive ini memberikan beberapa perluasan jaminan, seperti kasus banjir, huru-hara, dan perlindungan lainnya.

2. Asuransi TLO (Total Loss Only)

Asuransi mobil TLO memberikan jaminan ketika mobil yang diasuransikan hilang karena dicuri atau mengalami kerusakan di atas 75%.

Jasa asuransi tidak akan menanggung jika mobil mengalami kerusakan di bawah 75 persen. Kerusakan di atas 75 persen diasumsikan bahwa kerusakan yang terjadi membuat mobil tersebut tidak bisa digunakan lagi.

Nah, untuk yang mencari asuransi kendaraan murah, kebanyakan akan menggunakan jenis asuransi Total Loss Only karena preminya ini jauh lebih murah dari asuransi all risk.

Nah, itu tadi ulasan asuransi mobil terbaik rekomendasi Lifepal. Jangan segan untuk mempelajari isi polis asuransi sebelum kita membelinya!

Bingung mau pilih asuransi all risk atau TLO? Tentukan pilihan dengan ikuti kuis asuransi mobil terbaik dari Lifepal di bawah ini.

Apa itu asuransi mobil?

Sebelum membeli asuransi mobil yang bagus pahami dulu apa itu asuransi mobil. Asuransi mobil adalah jenis asuransi yang memberikan proteksi pada mobil dari kerusakan akibat kecelakaan, benturan, terbalik, atau tergelincir.

Dengan memiliki asuransi, kamu dapat menghindari biaya perbaikan yang tidak sedikit jumlahnya. 

Di Indonesia, sudah banyak perusahaan asuransi yang menjual produk asuransi kendaraan seperti Asuransi ACA, AIG, AXA Mandiri, Allianz, dan lainnya.

Peserta asuransi yang mengalami kerusakan pada mobil dan ter-cover dalam polis tinggal mendatangi bengkel-bengkel rekanan asuransi tersebut. 

Asuransi kendaraan mobil terbaik pada umumnya terbagi menjadi dua jenis, yaitu asuransi all risk dan total loss only (TLO). Penjelasannya akan disampaikan secara detail pada bagian selanjutnya.

Simulasi perhitungan premi asuransi mobil

Secara umum, perhitungan premi didasarkan pada rate asuransi dikali dengan harga mobil. Rate ini sendiri pada dasarnya sudah diatur oleh OJK berdasarkan dengan kategori kendaraan, harga mobil, dan wilayah.

Meskipun terdapat rate dasar yang sudah ditentukan, tapi perusahaan berhak untuk menentukan harga premi berdasarkan pertimbangan lain. Misalnya manfaat yang ditawarkan lebih beragam.

Selain itu, beberapa hal lain yang menjadi pertimbangan antara lain usia pengemudi, rekam jejak kredit, dan sebagainya. 

Premi asuransi TLO rata-rata menggunakan rate asuransi sebesar 0,8%-1% sementara rate asuransi all risk adalah sekitar 2,5-3,5%. Ketahui rincian ratenya dalam artikel kalkulator premi asuransi mobil berikut.

Tips memilih asuransi mobil

Ada beberapa tips untuk bisa memilih produk asuransi mobil paling bagus untuk kamu. Singkatnya, berikut adalah empat faktor utama yang harus dipikirkan saat memilih asuransi mobil.

1. Pilih jenis asuransi yang sesuai

Pertama-tama kamu harus tahu lebih dulu mana asuransi yang lebih sesuai untuk mobilmu, all risk atau TLO.

Usia kendaraan juga mempengaruhi ketersediaan pilihan polis asuransi. Secara umum asuransi all risk batasnya adalah usia mobil 10 tahun, sedangkan untuk TLO bisa hingga 15 tahun.

Namun aturan ini dapat berbeda-beda di setiap perusahaan asuransi. Ada yang menawarkan asuransi all risk atau komprehensif dengan usia kendaraan maksimal 8 tahun dan TLO dengan usia maksimal 12 tahun.

Kedua asuransi ini sebenarnya bisa juga digabungkan untuk mendapatkan proteksi yang lebih maksimal. Ini disebut dengan asuransi mobil kombinasi.

2. Pilih perusahaan asuransi dengan kredibilitas tepercaya

Pastikan kamu memilih perusahaan asuransi yang kredibilitasnya baik. Lantas, bagaimana cara menilainya?

Salah satunya bisa dari kesehatan keuangan perusahaan tersebut. Ini bisa dilihat dari RBC atau Risk Based Capital perusahaan asuransi yang minimal nilainya adalah 120% untuk dianggap sehat.

Kamu juga bisa melihat dari review yang diterima oleh perusahaan tersebut karena penilaian dari pelanggan memang jadi salah satu indikator termudah untuk menilai suatu produk.

Jika kamu beli asuransi lewat Lifepal, dijamin semua perusahaan yang terdaftar punya kredibilitas tinggi dan dapat kamu percaya.

3. Pilih asuransi yang punya bengkel rekanan luas

Jika saat memilih asuransi kesehatan kamu harus mencari yang rumah sakit rekanannya banyak, ketika memilih asuransi mobil tentu harus pilih yang bengkel rekanannya luas.

Semakin banyak bengkel rekanan maka proses klaim akan semakin mudah. Lebih cepat juga mobilmu dapat ditangani.

Berbagai asuransi mobil di Lifepal bekerja sama dengan ratusan bengkel yang tersebar di seluruh Indonesia. Cek selengkapnya di halaman bengkel mobil.

4. Bandingkan harga premi versus fitur layanannya

Harga premi yang beragam juga disesuaikan dengan manfaat yang kamu dapatkan. Jangan pilih asal murah, tapi pastikan dulu apakah manfaatnya sudah memenuhi kebutuhanmu.

Kamu juga bisa menambahkan rider atau manfaat pada setiap polis asuransi jika kamu memang membutuhkannya.

Tersedia ratusan polis asuransi kendaraan yang bisa kamu bandingkan. Lifepal akan membantu kamu untuk menemukan asuransi kendaraan yang terbaik dan yang paling sesuai dengan kebutuhanmu.

Pentingnya punya asuransi kendaraan

Mengasuransikan mobil merupakan hal yang bisa dibilang wajib dilakukan untuk para pemilik kendaraan roda empat, khususnya untuk mobil baru.

Lebih menguntungkan lagi jika kita bisa mendapatkan asuransi kendaraan yang murah sehingga bisa mengirit pengeluaran bulanan. Tapi kenapa penting banget untuk mengasuransikan mobil kita? Berikut ini alasannya.

1. Lebih tenang dalam berkendara

Risiko kejadian buruk bisa terjadi di mana saja dan kapan saja. Tentu akan ada perasaan khawatir dalam berkendara, apalagi jika mobil tersebut masih dalam kondisi baru.

Dengan adanya asuransi, tentu rasa khawatir itu akan sirna. Kamu tidak perlu takut kehilangan uang tabunganmu apabila risiko-risiko yang tidak diinginkan terjadi.

2. Menanggung berbagai kerugian mulai dari kerusakan sampai kehilangan

Mulai dari kerusakan sampai kehilangan, pihak asuransi akan bertanggung jawab terhadap hal-hal buruk yang terjadi pada kendaraan kita.

Jadi, tidak perlu khawatir dan kita bisa tetap berkendara tanpa perlu memikirkan hal-hal yang tidak perlu.

3. Melindungi keuangan kita dari pengeluaran yang besar

Premi asuransi yang kita bayarkan tiap bulannya menjadi dana talangan jika terjadi sesuatu yang buruk terhadap mobil.

Premi kita terhitung jauh lebih murah dibandingkan dengan memperbaiki kerusakan mobil dengan uang sendiri.

Dengan membayar premi, maka mobil kita sudah dilindungi atas pengeluaran yang besar untuk perbaikan di bengkel.

4. Tidak perlu keluar dana tidak terduga karena sudah dialokasikan

Dana tidak terduga menjadi salah satu bentuk pengeluaran paling menyebalkan karena kita tidak bisa memprediksi kapan dan berapa banyak dana yang akan dikeluarkan.

Dengan adanya asuransi murah, kita tidak perlu khawatir kehilangan banyak uang di tabungan jika terjadi sesuatu pada kendaraan kita.

Kapan saja kendaraan kita mengalami kerusakan, kita hanya perlu membawanya ke bengkel rekanan asuransi dan semuanya beres diperbaiki tanpa dipungut biaya, kecuali biaya administrasi di bengkel yang terbilang sangat murah.

Tips dari Lifepal! Sebelum memilih asuransi mobil murah terbaik, pastikan kamu mengetahui setiap manfaatnya ya. Pastikan juga asuransi tersebut sudah sesuai dengan kebutuhanmu.

Setiap asuransi juga memiliki aturan mengenai aturan tentang own risk atau or asuransi mobil -biaya yang harus dibayarkan sendiri oleh tertanggung- yang berbeda-beda.

Kamu juga harus mengetahui tentang besarannya agar tidak kaget ketika harus mengeluarkan sebagian kecil uang untuk perbaikan.

Lifepal merupakan platform asuransi online yang dapat membantu kamu menemukan beragam produk asuransi di Indonesia. 

Di Lifepal, kamu dapat membandingkan profile perusahaan, harga premi dan manfaat pertanggungannya sehingga kamu bisa mendapatkan produk asuransi yang cocok.

UU Asuransi Nomor 40 tahun 2014

Tidak perlu ragu saat membeli asuransi karena regulasinya juga sudah diatur oleh undang undang negara. Jadi memang asuransi ini bukan merupakan jasa yang dijual sembarangan.

UU Asuransi Nomor 40 tahun 2014 mengatur tentang Perasuransian. Berikut adalah hal-hal yang terkait dalam undang-undang tersebut:

• Ruang lingkup usaha perasuransian: bentuk badan hukum dan kepemilikan
• Perusahaan perasuransian: perizinan usaha, penyelenggaraan usaha
• Tata kelola usaha perasuransian berbentuk koperasi dan usaha bersama
• Peningkatan kapasitas asuransi, asuransi syariah, reasuransi, dan reasuransi syariah dalam negeri
• Program asuransi wajib, perubahan kepemilikan, penggabungan, peleburan, pembubaran, likuidasi, dan kepailitan
• Perlindungan pemegang polis, tertanggung, atau peserta
• Profesi penyedia jasa bagi perusahaan perasuransian: pengaturan dan pengawasan
• Asosiasi usaha perasuransian.

Pertanyaan seputar asuransi mobil terbaik