Daftar Asuransi yang Bagus di Indonesia dan Cara Memilihnya

Sedang mencari produk asuransi yang bagus di Indonesia untuk diri dan keluarga? Perlu diketahui, ada banyak sekali jenis produk asuransi. 

Sebaiknya, saat membeli produk asuransi, sesuaikan dengan kebutuhanmu. Jenis yang paling umum dicari biasanya berupa asuransi kesehatan, asuransi jiwa terbaik, asuransi mobil, dan lain sebagainya. 

Lantas, apa saja perusahaan asuransi yang bagus berdasarkan jenisnya? Simak penjelasannya berikut ini, ya. 

Perusahaan asuransi yang bagus di Indonesia

Per September 2021 lalu, majalah Investor sudah merangkum sejumlah perusahaan asuransi yang dianggap sebagai perusahaan asuransi terbaik.

Totalnya ada 22 perusahaan asuransi yang mendapatkan predikat Asuransi Terbaik 2021. Dari 22 perusahaan tersebut, 12 di antaranya adalah asuransi jiwa, 9 asuransi umum, dan satu reasuransi. 

Berikut ini daftar 22 perusahaan asuransi yang bagus di Indonesia berdasarkan majalah Investor per akhir tahun 2021. 

Perusahaan asuransi	Jenis asuransi	Kelas aset
PT Asuransi Simas Jiwa	Asuransi jiwa	Rp25 triliun
Asuransi Allianz Life Indonesia
PT AXA Mandiri Financial Services
PT Asuransi BRI Life	Asuransi jiwa	Rp10-25 triliun
PT BNI Life Insurance
PT Asuransi Jiwa Sequis Life
PT Capital Life Indonesia	Asuransi jiwa	Rp5-10 triliun
PT Great Eastern Life Indonesia
PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia
PT Asuransi Jiwa BCA	Asuransi jiwa	Rp1-5 triliun
PT PFI Mega Life Insurance
PT Heksa Solution Insurance
PT Asuransi Sinar Mas	Asuransi umum	Di atas Rp5 triliun
PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia Tbk
PT Asuransi Adira Dinamika Tbk
PT Asuransi Mitra Pelindung Mustika	Asuransi umum	Rp1-5 triliun
PT BRI Asuransi Indonesia
PT Asuransi Umum BCA
PT Asuransi Reliance Indonesia	Asuransi umum	Di bawah Rp1 triliun
PT Asuransi Binagriya Upakara
PT Meritz Korindo Insurance
PT Maskapai Reasuransi Indonesia Tbk	Reasuransi

Rekomendasi asuransi jiwa yang bagus

Di Indonesia, ada beberapa perusahaan asuransi yang tepercaya dalam memberikan produk asuransi jiwa. Berikut ini rekomendasi asuransi jiwa yang bagus. 

1. Sequis Life 

Sequis Life fokus melayani nasabah individu dan kumpulan, melalui jalur distribusi keagenan. Produk yang ditawarkan mencakup asuransi jiwa dan kesehatan. 

Seqius Life melayani lebih dari 410.000 jumlah polis serta didukung lebih dari 15.000 tenaga pemasaran profesional.

Hingga September 2021, Sequis Life memiliki total aset sebesar Rp 19,03 triliun berdasarkan publikasi laporan keuangan.

2. Asuransi Simas Jiwa 

Asuransi Simas Jiwa pertama kali beroperasi pada tahun 1995. Dalam perjalanannya, perusahaan berubah menjadi PT Asuransi Jiwa Mega Life. Kepemilikan saham masing-masing 50% bagi Sinar Mas dan Mega Corp. 

Simas Jiwa melayani produk investasi, dana pensiun dan asuransi jiwa. Pada laporan keuangan September 2021, total aset Asuransi Simas Jiwa mencapai Rp32,5 triliun.

3. PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia

Manulife Indonesia berdiri sejak tahun 1985. Manulife Indonesia menawarkan beragam layanan keuangan termasuk asuransi jiwa.

Selain itu ada juga asuransi kecelakaan dan kesehatan, layanan investasi dan dana pensiun kepada nasabah individu maupun pelaku usaha di Indonesia.

Melalui jaringan lebih dari 9.000 karyawan dan agen profesional yang tersebar di 25 kantor pemasaran, Manulife Indonesia melayani lebih dari 2,5 juta nasabah di Indonesia. 

Pada akhir tahun 2021, total aset Asuransi Jiwa Manulife Indonesia konvensional mencapai Rp104 triliun.

4. BNI Life Insurance

Asuransi BNI Life adalah perusahaan asuransi joint venture dengan BNI sebagai pemegang saham sebesar 60%. 

Lalu Sumitomo Life Insurance sebesar 40%. Perusahaan memiliki produk asuransi jiwa, kesehatan, pendidikan, investasi, dan simpanan hari tua. 

Dalam publikasi laporan keuangan per akhir tahun 2021, jumlah aset BNI Life telah mencapai Rp22,3 triliun.  

5. Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG

Sinarmas MSIG Life merupakan perusahaan asuransi joint venture dengan grup asuransi raksasa Jepang, Mitsui Sumitomo Insurance. Sinarmas MSIG merupakan perusahaan yang tercatat di BEI.

Saat ini kegiatan operasional Sinarmas MSIG Life diselenggarakan di 65 kantor pelayanan dan tenaga pemasar mencapai 8.200 pemasar. 

Adapun jumlah nasabah invidu dan kelompok mencapai 1,2 juta. Total aset Sinarmas MSIG Life per akhir tahun 2021 sebesar Rp5,08 triliun.

6. Indolife Pensiontama

Beroperasi sejak tahun 1991, Indolife Pensiontama merupakan bagian dari kelompok usaha grup Salim. Indolife menawarkan produk asuransi jiwa individu, kumpulan, dan layanan dana pensiun. 

Pada tahun 2021 berdasarkan laporan keuangan yang dipublikasikan, aset Indolife mencapai Rp36,7 triliun.

Asuransi kesehatan yang bagus

Selain asuransi jiwa, banyak orang yang juga mempertimbangkan menggunakan asuransi kesehatan. Asuransi kesehatan memang penting untuk digunakan saat membutuhkan pengobatan.

Nah, berikut ini beberapa daftar asuransi kesehatan yang bagus di Indonesia. 

1. AXA Mandiri Financial Services

AXA Mandiri Financial Services adalah perusahaan patungan antara PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dan National Mutual International Pty. Limited (AXA). 

Asuransi kesehatan AXA Mandiri menjadi pemimpin perusahaan asuransi yang menguasai jalur bancassurance, dan telemarketing.

AXA Mandiri telah memiliki 2.000 Financial Advisor di lebih dari 1.100 cabang Bank Mandiri, dan 270 cabang Bank Syariah Mandiri di seluruh Indonesia. 

Serta didukung lebih dari 500 Tele Sales dan Corporate Sales Officer pada jalur telemarketing dan korporasi.

Pada tahun 2020 akhir berdasarkan laporan keuangan yang dipublikasikan, total aset Axa Mandiri mencapai Rp37,5 triliun.

2. AIA Financial

AIA Indonesia merupakan anak perusahaan AIA Group. AIA menawarkan berbagai produk asuransi dan produk asuransi syariah

Produk asuransinya meliputi asuransi jiwa, asuransi kesehatan, asuransi kecelakaan diri, asuransi yang dikaitkan dengan investasi, program kesejahteraan karyawan, program pesangon, dan program Dana Pensiun (DPLK). 

Produk-produk tersebut dipasarkan oleh lebih dari 10.000 tenaga penjual berpengalaman dan profesional melalui beragam jalur distribusi seperti keagenan, Bancassurance dan Corporate Solutions (Pension & Employee Benefits).

Total aset AIA Financial pada tahun 2021 berdasarkan laporan keuangan yang dipublikasikan, mencapai Rp53 triliun.

3. Asuransi Allianz Life Indonesia

Allianz Indonesia memulai bisnisnya dengan membuka kantor perwakilan di tahun 1981. Allianz memasuki bisnis asuransi jiwa, kesehatan dan dana pensiun dengan mendirikan PT Asuransi Allianz Life Indonesia di tahun 1996.

Kini Allianz Indonesia didukung oleh lebih dari 1.400 karyawan, dan lebih dari 20.000 tenaga penjualan. 

Allianz melayani lebih dari tujuh juta tertanggung di Indonesia. Pada akhir tahun 2021 lalu, total aset Asuransi Allianz Life Indonesia secara konsolidasi mencapai Rp44,21 triliun.

4. PT Prudential Life Assurance

Beroperasi di Indonesia sejak tahun 1995 dan dapat dikatakan sebagai  pemimpin pasar untuk kategori perusahaan asuransi di Indonesia. 

Prudential Indonesia melayani lebih dari 2,3 juta nasabah melalui lebih dari 277.000 tenaga pemasar berlisensi di 408 Kantor Pemasaran Mandiri (KPM) di seluruh Nusantara.

Termasuk di kawasan Jakarta, Surabaya, Medan, Bandung, Yogyakarta, Batam dan Bali. Pada tahun 2020, total aset perusahaan mencapai Rp72 triliun.

Perbedaan asuransi jiwa dan kesehatan

Kalau sudah punya asuransi jiwa, apa masih perlu asuransi kesehatan? Sebenarnya, ada perbedaan antara asuransi jiwa dan asuransi kesehatan. Oleh sebab itu, kamu dianjurkan untuk memiliki keduanya. 

Perbedaan paling signifikan ada pada manfaat pertanggungannya. Kalau pada asuransi kesehatan, manfaat yang diberikan berupa pertanggungan biaya berobat, baik itu di klinik maupun rumah sakit. 

Sementara, pada asuransi jiwa, manfaat yang diberikan adalah uang pertanggungan yang diberikan kepada ahli waris ketika nasabah asuransi meninggal dunia. 

Pada asuransi jiwa, harga premi yang dibayarkan disesuaikan dengan uang pertanggungan yang akan didapatkan. 

Sebagai gambaran, coba hitung uang pertanggungan yang disesuaikan dengan jumlah pengeluaran bulanan dengan kalkulator uang pertanggungan berikut ini. 

Cara memilih asuransi yang bagus menurut OJK

Saat ini di Indonesia perusahaan asuransi yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencapai 151 perusahaan. 

Jumlah tersebut termasuk perusahaan asuransi umum sebanyak 76 perusahaan dan asuransi jiwa sebanyak 50 perusahaan.

Sisanya berasal adalah perusahaan reasuransi, asuransi wajib, dan asuransi sosial. Tentu jumlah yang sangat banyak dengan beragam produk, kerap membuat kita bingung menentukan pilihan produk asuransi.

Pertama-tama dalam memilih produk asuransi, tentukan dulu perusahaan asuransinya. Dari daftar perusahaan asuransi di OJK, kita mesti menentukan dulu perusahaan asuransi mana. 

Berikut tips memilih perusahaan asuransi yang bagus di Indonesia, disarankan oleh OJK:

1. Pastikan perusahaan Asuransi yang akan dipilih telah terdaftar di OJK dan Asosiasi. Dapat juga dilihat melalui website OJK dan Asosiasi atau ditanyakan langsung ke Layanan Konsumen OJK.
2. Perhatikan kekuatan keuangan suatu perusahaan asuransi yang secara sederhana dapat dilihat melalui besaran Risk Base Capital (RBC) minimal 120%. Sebagai informasi, RBC adalah cara untuk mengukur tingkat kesehatan keuangan yang menandakan, perusahaan asuransi tersebut mampu untuk membayar klaim hingga menjalankan investasi.
3. Cek pula rasio keuangan perusahaan seperti: aset dan kewajibannya yang dipublikasikan lewat media massa.
4. Selain itu, cek juga keuntungan perusahaan setiap tahunnya. Pastikan perusahaannya memiliki underwriter yang berpengalaman dan ahli, yang dapat dilihat dari profil perusahaan. Underwriter adalah agen yang bertugas mengumpulkan informasi soal nasabah.
5. Cek juga syarat pemenuhan perusahaan asuransi yang diwajibkan OJK. OJK mensyaratkan perusahaan asuransi memiliki tenaga ahli di Kantor Pusat. Ajun ahli di seluruh kantor cabang, dan juga tenaga aktuaris.
6. Perhatikan gambaran tentang kualitas jasa yang telah diberikan oleh perusahaan. Seperti berapa lama proses penerbitan polis, pelayanan atau servis tambahan yang diberikan, kualitas rekanan yang ditunjuk (seperti rumah sakit, bengkel rekanan, dan lainnya).
7. Cari tahu rekam jejak perusahaan asuransi tersebut. Misalnya soal pembayaran polis, sengketa dengan konsumen atau ketentuan lain.

Tips memilih produk asuransi yang bagus

Setelah menentukan pilihan perusahaan asuransi yang bagus di Indonesia, kita dapat mencari tahu dan mengecek produk asuransi yang dimiliki. 

Apabila masih bingung memilih produk asuransi yang bagus dan seperti diinginkan, kita bisa melakukan perbandingannya lewat Lifepal.

Lifepal dapat menyesuaikan produk asuransi yang bagus, sesuai dengan kemampuan pembayaran premi dan manfaat yang kita inginkan. 

Meski begitu, perhatikan dasar-dasar cara memilih asuransi yang tepat dan telah dirangkum Lifepal dari berbagai sumber.

• Pilih produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan. Jangan pernah memutuskan untuk membeli produk asuransi karena hadiah, diskon, atau apalagi karena tidak enak dengan penawaran broker atau agen asuransi.
• Apabila kita masih ragu dan perlu mendapatkan pertimbangan dari pihak ketiga. Kita bisa meminta saran dari pengamat keuangan atau pihak ketiga. Saran mereka kemungkinan objektif dan bisa jadi pertimbangan. Bisa juga bertanya ke salah nasabah dari perusahaan asuransi yang kita kenal.
• Hitung detail dan teliti premi yang dibayarkan. Jangan sampai membayar premi mahal namun manfaat yang diterima justru tidak besar.
• Cermati yang kita pilih.
• Pastikan agen asuransi yang membantu mengurus pembelian produk asuransi adalah agen yang profesional, yang memiliki sertifikasi keagenan.
• Tanyakan secara rinci mengenai manfaat yang diberikan, kondisi yang dipersyaratkan, dan pengecualian jaminannya. Pengecualian penting kita ketahui, sebab sering menjadi alasan penolakan pengajuan klaim oleh perusahaan asuransi.

Tips dari Lifepal! Ada banyak sekali jenis produk asuransi yang bagus di Indonesia. Tips terpenting ketika akan memilih adalah menyesuaikannya dengan kebutuhan.

Apabila masih membutuhkan bantuan dalam memilih produk asuransi yang bagus, jangan ragu untuk menghubungi tim Lifepal yang dengan senang hati membantu memberikan referensi asuransi yang sesuai dengan kebutuhan kita!

Pertanyaan seputar asuransi yang bagus